学資保険を賢く活用するために

学資保険への加入を検討する際は、まず一度家庭の保険加入状況を調べましょう。

特に気をつけたいのが、保護者の死亡の際の保障です。他の大型の保険に加入している場合は死亡一時金が既に契約内容に含まれているため、二重に加入する必要はありません。また、学資保険の保障はあくまで万一の際に不足する学資を補填するためにあるものであって、保護者の生命の危機に対する保障は基本的になされません。医療面の保障を充実させた学資保険もありますが、学資保険に入っているから生命保険は入らないというのは考えものです。

一番多く出回っているのは、大学進学に備える１８歳満期型ですが、他に大きく分けて１７歳満期型、２０歳満期型、２２歳満期型があります。貯蓄型と保障型では満期受取金の額は大きく異なりますが、両者とも満期までの期間が長くなればなるほど、受け取れる金額は大きくなります。気をつけたいのは、満期金が振り込まれると所得税が、保険料支払者と受取者が違うと贈与税が掛かることです。満期を迎える年は注意しましょう。

毎月の保険料が、現在の家計の収支状況で無理なく支払いが出来る範囲かどうかは慎重に検討する必要があります。子供が小さいうちは余裕があったとしても、中学、高校と進学するにつれて掛かる養育費は高くなり、家計の圧迫の原因となります。一度学資保険を解約すると満期金は受け取れず解約払戻金も小額である場合がほとんどで、非常に大きな損失となります。